오늘은 ‘장병내일준비적금’에 대해 소개해드리려고 합니다. 군인들을 위해 특별히 마련된 이 적금 상품이 어떤 특징을 가지고 있는지, 왜 목돈 마련에 필수품이라고 할 수 있는지 알려드리겠습니다.

목돈마련 필수품, 장병내일준비적금 완벽정리

장병내일준비적금 개요 및 도입

군 복무 기간 동안 목돈 마련을 돕는 금융상품인 장병내일준비적금은 2018년 8월 29일에 출시되었습니다. 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방대원, 사회복무요원이 가입 대상이며, 은행별 월 20만원 한도 내에서 최대 40만원까지 저축할 수 있습니다.

이 적금의 가장 큰 특징은 높은 금리입니다. 2022년 기준으로 기본금리 5% 이상에 추가금리 1%를 제공하여 연 6% 이상의 금리를 제공하며, 이는 일반적인 적금 상품보다 높은 수준입니다. 이자소득에 대해서는 비과세 혜택이 적용되어 세금을 내지 않아도 됩니다.

가입 방법은 국방부나 병무청에서 가입자격 확인서를 발급받은 후, 시중은행에서 가입할 수 있습니다. 은행별 금리와 부가 혜택 등을 비교하여 자신에게 가장 적합한 은행을 선택하는 것이 중요합니다.

군 복무 기간 동안 꾸준히 저축하여 전역 후 학업이나 취업 등에 필요한 자금을 마련할 수 있는 좋은 기회이므로, 군 복무 중인 청년들에게 매우 유용한 상품입니다.

가입 자격 및 조건 살펴보기

앞서 간략히 소개한 대로 ‘장병내일준비적금’은 병역의무 이행자(현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원)들을 위한 적금 상품입니다. 몇 가지 가입 자격조건이 있으므로 아래 사항을 꼼꼼히 살펴보시길 바랍니다.

•  잔여 복무기간이 6개월 이상이어야 합니다.
• 해지 시 만기일시지급식만 가능하므로, 중도해지이율이 적용되지 않습니다.

위 두 가지 조건 외에도 몇몇 가입 제한 사항이 있을 수 있으니 자세한 내용은 취급 은행 또는 고객상담센터에 문의하시는 것이 좋습니다.

가입 절차 및 필요 서류 안내

본격적으로 적금에 가입하기 위해서는 해당 취급 은행을 방문해야 합니다. 이때 반드시 지참해야 하는 서류들이 있으므로 미리 준비하시길 권장 드립니다.

• 신분증 (병사 본인확인을 위한 주민등록증, 운전면허증 등)
• 가입자격 확인서 (국방부나 병무청에서 발급)
• 재정지원자격 확인서 (소속부대나 행정기관에서 발급)

은행별 금리 혜택 정보와 더불어 보다 자세한 가입절차는 은행연합회 소비자 포털 홈페이지 에서 확인하실 수 있습니다.

적금 금리 및 혜택 살펴보기

장병내일준비적금은 기본금리 5% 이상의 높은 금리를 제공하며, 추가 우대금리를 받을 수 있는 조건들도 다양합니다. 대표적인 우대금리 제공 조건들은 아래와 같습니다.

•  은행별 마케팅 동의 시 0.1%p ~ 0.2%p
•  급여이체 실적 충족 시 0.2%p ~ 0.3%p
• 첫 거래 고객 등 특정 조건 충족 시 0.1%p ~ 1.0%p

또한, 이자소득에 대해 비과세 혜택이 적용되어 15.4%에 해당하는 세금을 납부하지 않아도 되므로 실질적인 수익은 더 커집니다.

납입 방법 및 금액 설정하기

가입기간은 6개월 이상 24개월 이하이며, 월 납입한도는 은행별 20만원, 병사 개인별 최대 40만원입니다. 즉, 은행 두 곳에서 각각 20만원씩 가입한다면 최대 40만원까지 납입이 가능합니다.

자동이체를 신청하면 주기적으로 납입하는 것을 잊지 않을 수 있어 편리합니다. 일부 은행에서는 자동이체 신청 시 추가 우대금리를 제공하기도 하므로, 가입 시 자동이체 여부를 고려해보는 것이 좋습니다.

군 복무기간 동안 꾸준히 납입하여 목돈을 마련할 수 있는 좋은 기회이므로, 적극 활용해 보시기 바랍니다.

만기 시 수령액 계산 방법

은행에서 제공하는 상품설명서 또는 은행 홈페이지의 적금 계산기를 이용하면 쉽게 계산할 수 있습니다. 기본금리, 우대금리, 이자소득세 등을 고려하여 만기 시 수령할 수 있는 금액을 미리 계산해볼 수 있습니다.

예를 들어, 매월 40만원씩 18개월간 납입하고, 연 5%의 금리를 적용받는다면 만기 시 수령액은 약 1,124만 원 (원금 720만 원 + 세후이자 404,990원) 입니다. 단, 실제 수령액은 가입 시점의 금리와 세금 등에 따라 달라질 수 있으므로, 가입 전에 충분한 검토가 필요합니다.

세제 혜택과 중도 해지 시 주의사항

세제 혜택으로는 이자소득 비과세가 있습니다. 만기 해지 시 지급하는 이자소득에 대해 15.4%의 세율로 부과되는 세금을 면제받을 수 있습니다. 세제 혜택을 받기 위해서는 가입 기간이 최소 6개월 이상이어야 하며, 최대 24개월까지 가입 가능합니다.

중도 해지 시에는 세제 혜택을 받을 수 없으며, 약정한 금리보다 낮은 중도해지이율이 적용되어 이자 손실이 발생할 수 있으니 주의해야 합니다. 군 복무기간 중 목돈을 마련하기 위한 상품이므로, 가급적 중도해지를 하지 않는 것이 좋습니다.

은행별 우대금리 혜택 

NH 농협은행:

기본금리 연 5% + 우대금리 최대 연 0.5% = 연 5.5%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 2.7%	연 2.8%	연 3%	연 4%	연 5%

• 우대금리 조건:
• 1. (적금 가입월~만기 전전월말) 은행에서 발급한 NH농협 개인신용·체크카드(채움) 월평균 10만원이상 이용실적 : 0.20%p
• 2. (적금 가입월~만기 전전월말) 농협은행 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 가입 및 5회이상 납입실적과 보유 시 : 0.30%p

신한은행:

기본금리 연 5% + 우대금리 최대 연 0.7% = 연 5.7%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3.5%	연 3.5%	연 4%	연 4.5%	연 5%

• 우대금리 조건: 1. 주택청약 우대이자율(연 0.30%) 2. 신한카드 우대이자율(연 0.20%) 3. 자동이체 우대이자율(연 0.20%)

우리은행:

기본금리 연 5%+ 우대금리 최대 연 1% = 연 6%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3.7%	연 3.7%	연 4%	연 4.3%	연 5%

• 우대금리 조건:
• 1. 우리은행 입출식 계좌에서 매월 자동이체를 통해 적립: 연 0.4%p
• 2. 우리카드 결제계좌를 우리은행 입출식 계좌로 지정한 후, 매월 결제실적 보유: 연 0.2%p
• 3. 적금 신규 시점에 우리은행에서 가입한 “주택청약종합저축” 보유: 연 0.2%p
• 4. 우리은행 마케팅 동의항목 중 휴대폰, SMS 중 하나 이상을 동의한 후 만기 해지 시점까지 유지: 연 0.2%p

하나은행:

기본금리 연 5%+ 우대금리 최대 연 0.7% = 연 5.7%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3.5%	연 3.5%	연 3.5%	연 4%	연 5%

 

• 우대금리 조건 : 최고 연 0.7%
•  당행 주택청약종합저축 보유시: 연 0.5%
• 당행 입출금통장을 통해 3회이상 군급여 입금실적이 있거나,하나카드사의 카드(신용/체크)결제 실적이 3회 이상 있을 경우: 연 0.2% (군급여이체 및 카드결제 실적은 월1회만 인정하며, 군급여이체실적은 국군재정관리단을 통한 이체에 한정)

IBK 기업은행:

기본금리 연 5%+ 우대금리 최대 연 3% = 연 8%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 4%	연 4%	연 4%	연 4.5%	연 5%

 

• 우대금리 조건: 최대 연 3% 적용
• 1. 당행 입출금식 계좌로 급여이체(10만원 이상) 6회 이상 실적이 있는 경우 : 연 0.5%
• 2. 당행 주택청약종합저축(청년우대형 포함)을 신규한 경우 : 연 0.3%
• 3. 당행 나라사랑카드를 1회 이상 사용한 경우 : 연 0.3%
• 4. 기초생활수급자 : 연 3.0%

KB국민은행:

기본금리 연 5%+ 우대금리 최대 연 3% = 연 8%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3.5%	연 3.5%	연 3.5%	연 4%	연 5%

 

• 우대금리 조건: 최고 연3.0%
• 1. 급여이체실적: 적금 신규월 초일부터 만기일 전전월 말일까지 계약기간(월환산)의 2/3 동안 급여이체 실적 매월 10만원 이상시: 연 0.5%
• 2. 주택청약종합저축계좌보유: 적금 만기일의 전전월 말일 기준으로,KB국민은행 주택청약종합저축(청년우대형주택청약종합저축 포함)보유시: 연0.2%
• 3. 나라사랑카드: 적금 신규월 초일부터 만기일 기준 전전월 말일까지 KB국민나라사랑카드 이용실적 1회이상 발생하고, 보유시: 연0.5%
• 4. 기초생활수급자: 적금 만기일의 전전월 말일까지 증빙서류 영업점 제출시: 연3.0%

SH 수협은행:

기본금리 연 5%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3.5%	연 3.5%	연 4%	연 4.5%	연 5%

 

IM뱅크(구 대구은행):

기본금리 연 5%+ 우대금리 최대 연 0.5% = 연 5.5%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3%	연 3%	연 4%	연 4.5%	연 5%

 

• 우대금리 조건: 최고 연0.50%
• 상품 가입 전 당행에서 가입한 주택청약상품 보유: 연 0.2%
• 다음의 두 가지 요건을 모두 충족시: 연 0.3%
  ① 만기일에 당행 체크카드 보유
  ② 가입일로부터 만기일 전일까지 당행 입출금이자유로운예금을 결제계좌로한 당행 체크카드 결제 실적 보유 단, 승인 취소 건은 결제실적에서 제외

BNK부산은행:

기본금리 연 5%+ 우대금리 최대 연 0.1% = 연 5.1%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3%	연 3%	연 3.5%	연 4%	연 5%

 

• 우대금리 조건: 만기 시 본인 명의 주택청약종합저축 보유 : 0.1%

광주은행:

기본금리 연 5%+ 우대금리 최대 연 0.5% = 연 5.5%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 2.9%	연 3.2%	연 3.7%	연 4.2%	연 5%

 

• 우대금리 조건: 최대 연 0.5%
• 1. (적금 가입일~만기 전전월말 말일)요구불예금 최근 3개월 평잔이 30만원 이상인 경우 : 0.1%
• 2. (적금 가입일~만기 전전월말 말일)신용카드(또는 체크카드) 사용실적 100만원 이상인 경우 : 0.1%
• 3. 요구불예금에서 이 예금으로 적립액 자동이체 설정하여 5회 이상 입금된 경우 : 0.1%
• 4. (적금 가입일~만기 전일)요구불계좌에서 전자금융을 이용한 당,타행 출금이체 거래실적 5회 이상인 경우 : 0.2%

제주은행:

기본금리 연 5%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3.5%	연 3.5%	연 4%	연 4.5%	연 5%

 

전북은행:

기본금리 연 5%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3%	연 3%	연 3.6%	연 4.1%	연 5%

 

BNK경남은행:

기본금리 연 5%+ 우대금리 최대 연 0.1% = 연 5.1%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3%	연 3%	연 3.7%	연 4.5%	연 5%

 

• 우대금리 조건: 주택청약종합저축 보유에 따른 우대이율 : 0.1%
• 가입일 현재 예금주 본인명의 경남은행 “주택청약종합저축(청년우대형 주택청약종합저축 포함)”을 보유중인 경우

우체국:

기본금리 연 5%+ 우대금리 최대 연 0.5% = 연 5.5%

1개월 이상~3개월 미만	3개월 이상~6개월 미만	6개월 이상~1년 미만	1년 이상~1년3개월 미만	1년 3개월 이상~만기
연 3%	연 3%	연 4%	연 4.5%	연 5%

 

• 우대금리 조건: 최고 연 0.5%p
• 1..적금자동이체: 연 0.2% 2. 우체국체크카드 이용: 연 0.2% 3. 우체국예금 첫 거래: 연 0.1%