청년도약계좌

청년도약계좌는 매달 70만원 납입 시 5년간 최대 5,000만원을 모을 수 있으며 청년세대의 공정한 도약의 기회 보장을 위해 중장기 자산형성 지원으로 사회 출발 시 자립할 수 있는 기반 마련을 목적으로 만들어진 정책금융상품입니다.

저는 월 70만원이라는 금액이 부담스러워 가입을 망설이고 있는 데요. 이번에 포스팅 하면서 정책에 대해 더 자세히 알아보고 결정할 예정입니다.

청년도약계좌 가입조건

1.  신규 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하 이며 병적증명서에 의한 병역이행기간이 증명되는 경우 현재 연령에서 병역 이행 기간(최대 6년)을 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 사람 포함됩니다.
2. 직전 과세기간의 총 급여액이 7천 5백만원 이하인 경우 이며 직전 과세기간에 근로소득만 있거나 근로소득과 종합소득과세표준에 합산되지 아니하는 종합소득이 있는 경우로 한정 합니다. 단, 육아휴직급여 및 군장병급여 외에 비과세소득만 있는 경우 는 제외입니다.
3. 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액 6천3백만원 이하인 경우 이며 직전 과세기간의 총급여액이 7천5백만원을 초과하는 근로소득이 있는 자 및 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
4. 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당하는 사람입니다.
5. 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상에 해당하지 않는 자 이며 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우 전전년도 소득으로 인정합니다.

적금 방식

월 최대 70만원 이하 자유 적립이며 가입 일에 관계없이 매월(1일~말 일까지) 70만원, 연간 납입 한도 840만원 초과 불가입니다.
가입 기간은 5년이며 적금 이율은 최대 연 6%입니다. 만기 해지 시 은행 금리에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있으며 개인소득 수준 및 적금 납입금액에 따라 정부기여금 지급받을 수 있습니다. 단, 개인소득 6,000만원 초과 및 ‘소득없음’의 경우 정부 기여금 미지급되며 육아 휴직 급여 (육아 휴직 수당 포함) 및 군 장병 급여만 있는 경우, 정부 기여금 매칭비율 6% 적용된다고 합니다.

기여금 지급구조

기여금 지급 구조는 개인 소득에 따라서 기여금을 받을 수 있는 금액이 다르며 예를 들어 총 급여 6000만원 이하에 해당하는 사람은 월 기여금 지급한도가 70만원이기 때문에 70만원을 입금해야 매칭비율 3%인 최대 2.1만원을 매월 받을 수 있습니다. 총 급여 2400만원 이하에 충족하는 가입자는 70만원을 입금하여도 지급 한도 40만원의 6% 인 2.4만원 기여금을 받을 수 있습니다. 따라서 기여금을 받을 수 있는 지급 한도 금액만 입금하여도 기여금을 최대로 받을 수 있습니다. 이자를 많이 받으려면 당연히 70만원씩 저축하는 것이 이득이지만 70만원이 부담스러우신 분은 기여금 한도 만큼만 저축하여도 이득일 것 같습니다.

청년도약계좌 가입 방법

기업은행, 하나은행, 농협은행, 국민은행, 우리은행, 신한은행, 대구은행, 경남은행, 부산은행, 전북은행, 광주은행 11개의 은행에서 우대 금리 조건을 살펴보시고 가입하시면 됩니다.

가입 기간은 월 초에 가입하여 3주뒤 월 말부터 가입할 수 있습니다. 이번 5월에는 5월 2일부터 5월 10일 까지 이며 계좌 개설기간은 5월 17일부터 6월 7일까지 입니다.

청년도약계좌 추가된 내용

• 3년이상 가입 유지시에도 혜택 적용: 비과세를 적용하고 정부기여금도 매칭비율의 60% 수준으로 지급하도록 추진
• 특별중도해지 사유 혼인, 출산 추가: 중도 해지 사유가 생애최초 주택구입, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 가입자의 사망, 해외 이주, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 혼인, 출산 사유에 해당할 경우 비과세 적용 및 정부기여금 지급

가입 및 심사 절차

• 개인 및 가구소득 확인 세부 절차 (약 2주 소요)

    ① 나이 및 개인소득 확인 → ② 가구원 확정 및 정보제공 동의 → ③ 가구소득 확인 → ④ 확인결과 통보
    * 행정정보공동이용서비스를 통해 전면 비대면 확인 시행(행안부, 국세청, 병무청)

• 개인소득은 가입일로부터 1년 주기로 유지심사를 통해 현행화하여 기여금 지급여부 및 규모 조정

가입시 혜택

• 납입한 금액에 비례해 소득구간별 정부기여금 지원합니다.
• 본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자와 이에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
• 저소득층 청년 대상 일정수준의 우대금리 제공 (명칭 : 소득+우대금리)받을 수 있습니다.

가입 시 유의사항

• 현재 청년희망적금을 가입 유지하고 있는 경우 가입 불가능합니다.
• 가입일 현재 직전 과세기간의 금융소득종합과세가 확정되지 않아 전전 과세기간까지만 금융소득종합과세 대상 여부가 확인된 경우, 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상자로 확인되는 시점부터 납입중지됩니다.
• 「공공재정 부정청구 금지 및 부정이익 환수 등에 관한 법률」에 따른 부정이익으로 확인되는 경우 환수 등의 제재 됩니다.

은행별 금리

기본 금리는 연 4.5% 로 동일하며 우대 금리는 최대 연 1.5% 입니다. 즉, 최대로 받을 수 있는 금리는 연 6% 입니다.

3년 이후 변동금리가 되어 기본 금리가 변경 될 수 있습니다.

기업은행:

1.  총급여 2400만원, 종합소득 1600만원 이하를 충족하는 횟수에 따라 (최고 연 0.5%) 제공합니다. 신청 시점 및 가입 후 1년 주기로 심사한 개인소득금액의 소득요건 충족 횟 수에따라 우대금리 적용합니다. 5회: 연 0.5% 4회: 연 0.4% 3회: 연 0.3% 2회: 연 0.2% 1회: 연 0.1%
2.  다음 중 1개 이상 충족하는 경우 항목 별 우대금리를 제공합니다. (최고 연 1%)

• 급여이체: 연 0.5%
• 최초고객: 연 0.3%
• 지로/공과금 자동이체: 연 0.2%
• 카드이용: 연 0.2%
• 마케팅동의: 연 0.1%

국민은행:

• 급여이체: 연 0.6%
• 공과금 자동납부: 연 0.3%
• 주택청약종합저축 신규가입 또는 가입일 기준 국민은행청년희망적금 만기 해지 고객: 연 0.1%
• 가입신청 시점 및 가입 후 1년 주기로 심사한 개인소득 금액의 소득요건 충족 (총급여 2400만원, 종합소득 1600만원 이하)    5회: 연 0.5% 4회: 연 0.4% 3회: 연 0.3% 2회: 연 0.2% 1회: 연 0.1%

농협은행:

• 가입신청 시점 및 가입 후 1년 주기로 심사한 개인소득 금액의 소득요건 충족 (총급여 2400만원, 종합소득 1600만원 이하, 연말정산한 사업소득 1600만원 이하인 경우)    5회: 연 0.5% 4회: 연 0.4% 3회: 연 0.3% 2회: 연 0.2% 1회: 연 0.1%
• 적금가입 시점에 상품서비스 안내 동의서(⑦번 동의서) 전체 동의: 연 0.2%
• 급여이체실적: 연 0.1/연 0.3% /연 0.5% (12/36/50개월 이상 있을 시)
• 은행에서 발급한 NH농협개인신용·체크카드(채움) 월평균 20만원 이상 이용실적: 연 0.2%
• 이 적금의 가입 직전 1년간 농협은행 예·적금(주택청약 포함)을 보유하지 않았거나 NH청년희망적금 만기해지:연 0.1%